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目前我國有近4000家中小銀行，總資產(chǎn)達(dá) 92 萬億元，是服務(wù)城鄉(xiāng)、中小企業(yè)和地方經(jīng)濟的中堅力量，但與此同時受制于資本、人才、規(guī)模、科技等因素，中小銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，急需在戰(zhàn)略、產(chǎn)品、科技、組織等方面尋找到一套完整而又系統(tǒng)的解決方案。

一家地處西部的農(nóng)商行以手機銀行、線上貸款等為載體，聚焦“三農(nóng)”領(lǐng)域開展普惠金融業(yè)務(wù)建設(shè)。該行選擇與百融云創(chuàng)攜手，希望能以數(shù)字化開啟普惠金融發(fā)展的新局面。

百融云創(chuàng)專家團隊通過現(xiàn)場訪談等方式對該行開展調(diào)研工作，發(fā)現(xiàn)該行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路上盤踞著多只“攔路虎”。首先是依靠人力的審批和管理方式無法滿足普惠金融的快速擴張；其次是該行缺少應(yīng)對快速變化的欺詐風(fēng)險和信用風(fēng)險能力；再者，該行缺乏完善的貸后跟蹤預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng)，無法實時捕捉客戶的風(fēng)險變化。

百融云創(chuàng)根據(jù)該行的業(yè)務(wù)痛點和業(yè)務(wù)需求設(shè)計了中長期數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。百融云創(chuàng)建議該行采用“小步快跑”的模式，樹立階段性業(yè)務(wù)目標(biāo)，建立數(shù)字化的智能分析決策體系，并以此為基礎(chǔ)重新規(guī)劃和塑造業(yè)務(wù)架構(gòu)。

百融云創(chuàng)協(xié)助該行陸續(xù)完善了風(fēng)險管理策略、流程、模型、輿情監(jiān)控、關(guān)系圖譜等重要環(huán)節(jié)，搭建A、B、C卡優(yōu)化各業(yè)務(wù)線風(fēng)險管理和流程。在貸前階段，百融云創(chuàng)通過為行方建設(shè)反欺詐模型有效識別客群風(fēng)險，攔截高風(fēng)險客戶，大幅提升自動化審批率，使得審批時間和審批成本均下降60%以上；在貸中階段，百融云創(chuàng)通過構(gòu)建智能審批體系，把原來需要花費2-3小時的審批流程，壓縮到10-15分鐘之內(nèi)；在貸后階段，百融云創(chuàng)通過為行方構(gòu)建貸后管理體系，定期跟蹤、檢測存量客戶的信用風(fēng)險，對風(fēng)險客戶進(jìn)行精準(zhǔn)預(yù)判，引導(dǎo)行方人員及時采取干預(yù)措施，能有效降低逾期與不良資產(chǎn)占比。

立足于當(dāng)下的同時，百融云創(chuàng)也著眼于行方的未來。百融云創(chuàng)幫助該行建設(shè)了一套與自身業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的風(fēng)險管理體系，在未來可用于更多業(yè)務(wù)的決策分析、風(fēng)險建模，對于該行發(fā)展“接地氣”的普惠金融服務(wù)模式提供重要基礎(chǔ)。

免責(zé)聲明：市場有風(fēng)險，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

本文來源：財經(jīng)報道網(wǎng)

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