胡潤(rùn)百富發(fā)布的《2022中國(guó)高凈值人群家族傳承報(bào)告》顯示，中國(guó)高凈值家庭的財(cái)富總資產(chǎn)從2020年的126萬(wàn)億元上升到2021年的160萬(wàn)億元，高凈值家庭預(yù)計(jì)有18萬(wàn)億元的財(cái)富將在10年內(nèi)傳承給下一代，49萬(wàn)億元的財(cái)富將在20年內(nèi)傳承給下一代，92萬(wàn)億元的財(cái)富將在30年內(nèi)傳承給下一代。面對(duì)持續(xù)增長(zhǎng)的財(cái)富規(guī)模以及生命周期的基本規(guī)律，家族傳承勢(shì)必成為高凈值家庭越來(lái)越關(guān)注的重點(diǎn)課題。

同期，面對(duì)疾馳而來(lái)的老齡化社會(huì)，似乎沒(méi)有人能獨(dú)善其身，駕馭“守富”與“創(chuàng)富”的高凈值家庭同樣需要一個(gè)既安全又會(huì)長(zhǎng)大的“儲(chǔ)錢(qián)罐”。因此，兼顧安全性、受益性、靈活性的保險(xiǎn)產(chǎn)品更加符合現(xiàn)代人當(dāng)下消費(fèi)特征與保障精神。信泰人壽的如意系列一直被譽(yù)為保險(xiǎn)市場(chǎng)上的“尊貴”IP，幾年的時(shí)間，我們已經(jīng)看到了一部“如意家族”的養(yǎng)成系劇本，無(wú)論是增額終身壽險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)的如意尊3.0和如意尊（星光版），亦或是養(yǎng)老年金險(xiǎn)梯隊(duì)的如意享（七金版）和如意鑫享，都逐一記錄著穩(wěn)中向“錢(qián)”進(jìn)的家族榮光。

據(jù)悉，信泰人壽的王牌“如意家族”再誕“新貴”——如意永享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“如意永享”），已在梧桐樹(shù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)獨(dú)家上線！據(jù)梧桐樹(shù)產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人透露，如意永享年金最大的亮點(diǎn)是，能在強(qiáng)制儲(chǔ)蓄和靈活規(guī)劃之中找到動(dòng)態(tài)平衡。

(資料圖片)

將“如意家族”的精神信仰傳承延續(xù)，激勵(lì)新產(chǎn)品的發(fā)展，方是傳承之道，“新貴”如意永享年金險(xiǎn)是否能如同其他家族成員一樣，遵循市場(chǎng)、預(yù)見(jiàn)趨勢(shì)、先手布局，成為下一個(gè)“世襲者”，我們來(lái)一起細(xì)品下。

道生一，“穩(wěn)”中“傳承”，高現(xiàn)價(jià)持續(xù)終身

如意永享支持出生滿28天至69周歲的人群投保，繳費(fèi)期間支持躉交/3/5/10年交，期交1萬(wàn)元起投。被保人到達(dá)約定領(lǐng)取年齡后，可按照約定的領(lǐng)取方式每月或每年領(lǐng)取養(yǎng)老年金，年金領(lǐng)取直至終身，自首個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起（含首個(gè)養(yǎng)老年金領(lǐng)取日）二十五個(gè)保單年度為養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間。

與主流養(yǎng)老年金常被詬病的靈活性不足不同，如意永享年金的現(xiàn)價(jià)持續(xù)終身，并且穩(wěn)定增長(zhǎng)穿越中長(zhǎng)周期。以30歲男性投保，年交十萬(wàn)為例，無(wú)論在哪個(gè)繳費(fèi)期間下，現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)表現(xiàn)都相當(dāng)優(yōu)異，并且最快第6年現(xiàn)金價(jià)值就可超越已交保費(fèi)，前中期IRR（內(nèi)部收益率非實(shí)際收益率）3.4%+。

一生二，“年金險(xiǎn)+萬(wàn)能賬戶”黃金搭檔，激發(fā)資產(chǎn)“乘數(shù)效應(yīng)”

如意永享最為吸睛的亮點(diǎn)之一當(dāng)屬“年金險(xiǎn)+萬(wàn)能賬戶”的組合，兼顧了保險(xiǎn)保障和資產(chǎn)規(guī)劃功能。在當(dāng)前萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶相對(duì)少有的當(dāng)下，如意永享年金險(xiǎn)可以對(duì)接如意鑫（惠享版）萬(wàn)能賬戶，在萬(wàn)能賬戶終身保底利率的基礎(chǔ)上，現(xiàn)價(jià)還可獲得更高的增長(zhǎng)，為用戶持續(xù)激發(fā)資產(chǎn)的“乘數(shù)效應(yīng)”。

一方面，用戶未領(lǐng)取年金將自動(dòng)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶，目前萬(wàn)能賬戶當(dāng)期結(jié)算利率約為年化4.1%（注：萬(wàn)能賬戶最低保證利率以上的收益是不確定的，歷史結(jié)算利率以信泰人壽官網(wǎng)為準(zhǔn)，不作為對(duì)未來(lái)收益的承諾）。萬(wàn)能賬戶僅對(duì)一次性追加的保險(xiǎn)費(fèi)按1%收取初始費(fèi)用，且第1個(gè)保單年度退保費(fèi)用僅為3%。如果不領(lǐng)取養(yǎng)老年金，如意永享年金險(xiǎn)將自動(dòng)進(jìn)入萬(wàn)能賬戶，在時(shí)間的積累下，整體現(xiàn)金價(jià)值將再進(jìn)一步提升。

另一方面，用戶追加萬(wàn)能賬戶的賬戶價(jià)值，可以用來(lái)直接抵扣保費(fèi)，且不收取其他費(fèi)用。其中以“化整為零”——變躉交為“期交+萬(wàn)能賬戶”的方式為上上策，可將使保單利益進(jìn)一步提升。在當(dāng)前市場(chǎng)利率下行趨勢(shì)明顯的環(huán)境下，幫助用戶鎖定長(zhǎng)期收益，即是用戶進(jìn)行長(zhǎng)期、靈活、穩(wěn)健資產(chǎn)規(guī)劃的好工具，又是長(zhǎng)壽時(shí)代下自在“享老”的物質(zhì)支撐。

二生三，“加保+減?！彪p軌模式，實(shí)現(xiàn)保單利益最大化

1.加?；厮荩瑸槲磥?lái)增加砝碼

資源源于積累，積累產(chǎn)生價(jià)值。保單加保功能的意義相當(dāng)于“有了足夠的資源積累可以少奮斗N年“。

如意永享在期繳條件下支持加保可回溯，保單生效2年后每年可追加首期保費(fèi)的20%，持續(xù)增加價(jià)值砝碼，通過(guò)加?？芍η捌诒卫孢_(dá)到更高水平。

2.減保靈活，符合條件還可對(duì)接信托

從洞察市場(chǎng)到觸達(dá)用戶，如意永享年金險(xiǎn)有自己的一套突圍之道。若用戶想要通過(guò)保單現(xiàn)價(jià)應(yīng)對(duì)更多不同的需求，減保規(guī)劃的靈活性是關(guān)鍵。作為年金險(xiǎn)的如意永享年金險(xiǎn)的減保規(guī)則相當(dāng)友好，從保單生效2年后可以減保，無(wú)20%減保限制，無(wú)減保次數(shù)限制，不區(qū)分是否開(kāi)始年金領(lǐng)取，減保后保費(fèi)不低于1000元。

聚焦到高凈值客戶需求的延伸，他們也愈發(fā)重視健康、養(yǎng)老、教育及財(cái)富傳承，保險(xiǎn)是他們用來(lái)抵御意外、健康等風(fēng)險(xiǎn)事件的手段之一。據(jù)《長(zhǎng)壽時(shí)代城市居民財(cái)富管理白皮書(shū)》調(diào)研結(jié)果顯示，我國(guó)重點(diǎn)城市高凈值人群保險(xiǎn)配置率突破98%。順勢(shì)而為，如意永享的減保策略也觸達(dá)了高凈值人群，滿足一定的保費(fèi)條件，用戶還可對(duì)接信托。

一方面，前期高現(xiàn)價(jià)配合減?？梢员纫话愕哪杲痣U(xiǎn)更早開(kāi)啟規(guī)劃，另一方面，通過(guò)加保和萬(wàn)能賬戶加成，又可以不斷活用手頭的閑散資金，將整體保單利益維持在高水平，靈活中透著一個(gè)“穩(wěn)”字。

三生萬(wàn)物，鐫刻“如意”精神信仰的印記

繁盛了六代的美國(guó)洛克菲勒家族，打破了“富不過(guò)三代”的定律。家族第五代成員斯蒂文·C·洛克菲勒二世為“長(zhǎng)盛不衰的秘訣”給出的答案是：信仰。

家族的精神需要傳承，家族的文化需要記載。千百年來(lái)，每一個(gè)橫貫中西的家族背后，總有一處值得傳頌的家族史。望向梧桐樹(shù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)獨(dú)家首發(fā)的“新貴”如意永享養(yǎng)老年金險(xiǎn)，亦鐫刻著“如意家族”有關(guān)“創(chuàng)富、守富、傳富”精神信仰的印記。

作為被寄予厚望的“如意IP”的新成員如意永享養(yǎng)老年金保險(xiǎn)，在一端延續(xù)了年金險(xiǎn)為用戶提供長(zhǎng)期的現(xiàn)金流養(yǎng)老保障的特點(diǎn)；另一端也更加具有針對(duì)性，基于信泰的調(diào)研大數(shù)據(jù)，對(duì)市作出了準(zhǔn)確的分析，在“護(hù)佑”養(yǎng)老保障的基礎(chǔ)上，更好的“承襲”了資產(chǎn)傳承，為長(zhǎng)壽時(shí)代的享老生活方式進(jìn)行了完美的詮釋。

本文來(lái)源：財(cái)經(jīng)報(bào)道網(wǎng)

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