近日，廈門國際銀行公布2022年年度報告。2022年，在新一屆董事會、監(jiān)事會的帶領(lǐng)下，廈門國際銀行譜寫出一份穩(wěn)健有力的答卷。

可以看到的是，2022年，廈門國際銀行積極踐行企業(yè)社會責(zé)任，從普惠小微、民營企業(yè)、制造業(yè)、綠色金融、縣域惠農(nóng)等方面發(fā)力，不斷加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。

(資料圖)

另外，在誕生之初就存有“華僑基因”的廈門國際銀行，過去一年，持續(xù)強(qiáng)化自身優(yōu)勢和特色，多措并舉打好了“僑牌”“港澳牌”“科技牌”和“政策牌”四張牌。

與此同時，在宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境不利的背景下，廈門國際銀行依舊交出了一份亮眼的成績單：營收凈利雙增長、資產(chǎn)總額穩(wěn)步提升、零售金融實(shí)現(xiàn)質(zhì)的發(fā)展、綠色金融規(guī)模大幅提速，走出了量質(zhì)協(xié)同并進(jìn)的高質(zhì)量發(fā)展之路。

向穩(wěn)：凈利潤雙位數(shù)增長，資產(chǎn)總額穩(wěn)步提升

面對風(fēng)高浪急的外部形勢，廈門國際銀行的經(jīng)營業(yè)績?nèi)匀粚?shí)現(xiàn)了穩(wěn)中有升。

年報顯示，2022年，廈門國際銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入171.28億元，同比增長2%。截至2022年末，該行資產(chǎn)總額10881.15億元，較年初增長8.04%。

去年全年，廈門國際銀行發(fā)放貸款和墊款總額6153.35億元，同比增長8.51%；負(fù)債總額10019.55億元，同比增長7.98%；吸收存款總額6922.03億元，同比增長4.09%。

廈門國際銀行在年報中亦披露了該行兩家境外附屬機(jī)構(gòu)澳門國際銀行和集友銀行的業(yè)績情況。年報顯示，澳門國際銀行和集友銀行已成為華僑金融主力軍及推動閩粵港澳金融合作的“橋頭堡”，整體經(jīng)營情況穩(wěn)健良好。

截至2022年末，澳門國際銀行資產(chǎn)總額折人民幣為2092.89億元，同比增加203.10億元，同比增幅10.75%，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤折人民幣為14.39億元；同時，集友銀行資產(chǎn)總額折人民幣為1624.13億元，同比增加175.31億元，同比增幅12.10%，全年實(shí)現(xiàn)凈利潤折人民幣為7.90億元。

根據(jù)英國《銀行家》雜志（TheBanker）“2022年全球銀行1000強(qiáng)”榜單，廈門國際銀行以總資產(chǎn)位列全球第154位，一級資本總額位列全球第160位，連續(xù)六年入圍全球銀行200強(qiáng)。

向上：大力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，擦亮“華僑金融”底色

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)的天職，金融活則經(jīng)濟(jì)活。廈門國際銀行深諳其道，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的道路上主動靠前發(fā)力，從制造業(yè)、綠色金融等方面不斷加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，積極踐行企業(yè)社會責(zé)任，不斷強(qiáng)化自身優(yōu)勢和特色。

制造業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主體，是國家經(jīng)濟(jì)命脈所系。2022年，廈門國際銀行適時調(diào)整信貸策略，加大對制造業(yè)的信貸支持，不斷豐富服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的金融產(chǎn)品，以滿足制造業(yè)企業(yè)差異化的融資需求，提升融資效率。

在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，廈門國際銀行當(dāng)前已推出“國行信e融”“國行政采e貸”“國行產(chǎn)e融”“國行鏈e融”“國行貿(mào)e融”“國行快e融”等數(shù)字化創(chuàng)新場景類融資產(chǎn)品，為制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展“輸血造氧”。

年報顯示，2022年，廈門國際銀行投向制造業(yè)公司貸款較上年增幅約20%，其中高技術(shù)制造業(yè)貸款較上年增幅45%。

“綠水青山就是金山銀山”，除了制造業(yè)，綠色金融亦是廈門國際銀行發(fā)展的重中之重。從服務(wù)綠色發(fā)展實(shí)踐看，廈門國際銀行近年已取得一定成效。2022年，廈門國際銀行綠色金融更是呈現(xiàn)突飛猛進(jìn)之勢，綠色金融貸款增幅超160%。

2022年8月，廈門國際銀行積極響應(yīng)國家號召，構(gòu)建特色綠色金融產(chǎn)品體系，推出《廈門國際銀行綠色金融產(chǎn)品手冊》，內(nèi)容包含七大方向共計24項綠色金融產(chǎn)品，全面覆蓋公司、普惠、零售、投行及金融市場業(yè)務(wù)。

值得一提的是，秉承著與生俱來的“華僑”基因，在過去一年，廈門國際銀行充分發(fā)揮橫跨內(nèi)地、港澳三地的區(qū)位優(yōu)勢，持續(xù)深耕華僑金融。

2022年9月，廈門國際銀行正式揭牌成立華僑金融部，堅定專業(yè)化、廣泛化、特色化、精細(xì)化服務(wù)的“專廣特精”四大方向，面向華僑金融建立一套專業(yè)化的經(jīng)營模式，延伸華僑金融服務(wù)觸角、廣泛觸達(dá)僑胞僑眷群體，提供特色、精細(xì)的差異化服務(wù)。

2022年12月，廈門國際銀行成功發(fā)布業(yè)內(nèi)首個“華僑金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)”，積極搭建服務(wù)僑胞僑眷、僑商僑企的堅實(shí)橋梁，累計為400多家僑商僑企提供金融服務(wù)，賦能華人華僑經(jīng)濟(jì)圈。

向善：零售轉(zhuǎn)型成效顯著，普惠金融成果加速落地

如果說對公業(yè)務(wù)是銀行經(jīng)營的頂梁柱,那么零售業(yè)務(wù)即是銀行發(fā)展的壓艙石。2022年，廈門國際銀行零售存款規(guī)模全面提升，負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，境內(nèi)法人儲蓄存款占比較上年末提升2.87個百分點(diǎn)。截至2022年末，該行境內(nèi)法人零售客戶數(shù)達(dá)301.6萬戶，較上年末提升42.47%。

在普惠小微方面，該行持續(xù)推動境內(nèi)12家分行、79家支行級網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)小微企業(yè)，全年投放普惠型小微企業(yè)貸款133792戶、579.12億元。

截至2022年末，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額為700.51億元，較年初增速達(dá)38.82%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全行貸款增速。

在這一系列數(shù)據(jù)背后，廈門國際銀行零售是如何發(fā)力，從年報中，我們得以探究該行零售普惠金融發(fā)展的密碼。

2022年，廈門國際銀行深化推進(jìn)零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，推動優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步上量，持續(xù)豐富金融產(chǎn)品供給及觸客營銷智慧化場景，加速財富數(shù)字化項目實(shí)施。

在數(shù)字零售方面，該行不斷完善數(shù)字渠道服務(wù)網(wǎng)格：升級手機(jī)銀行4.0，煥新客服熱線“956085”，推出零售金融專屬服務(wù)形象“Hello！幸福+”，并成為福建省內(nèi)率先支持?jǐn)?shù)字人民幣錢包綁卡和支付的法人城商行。

除此之外，該行加大金融支持力度，主動推出減費(fèi)讓利、提升服務(wù)水平等系列舉措，優(yōu)化客戶體驗(yàn)。2022年全年，該行投放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率為5.44%，在上一年基礎(chǔ)上大幅度讓利小微企業(yè)，有效降低了小微企業(yè)融資成本。

同時，廈門國際銀行繼續(xù)推進(jìn)“1+3+N”的新市民專屬金融服務(wù)體系建設(shè)，將新市民金融服務(wù)能力納入銀行高質(zhì)量發(fā)展指標(biāo)中，努力提升新市民金融服務(wù)體驗(yàn)。

“本行將繼續(xù)通過優(yōu)化組織架構(gòu)、完善考核機(jī)制、積極運(yùn)用政策、完善業(yè)務(wù)流程、研發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品等立體化措施,積極響應(yīng)國家支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)政策，著力為廣大小微企業(yè)提供更加便捷、高效的融資服務(wù)。”廈門國際銀行在年報中如是表示。

向新：數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著，金融科技賦能業(yè)務(wù)發(fā)展

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的大趨勢下，作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的有機(jī)組成部分和重要支撐，金融行業(yè)也加快了數(shù)字賦能的腳步。

廈門國際銀行年報顯示，2022年，該行高度重視金融科技應(yīng)用與數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略對業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展的引領(lǐng)作用，保持科技投入持續(xù)增長，2022年科技投入為8.8億元，較上年增長23.48%。近三年，該行科技投入占營收比例分別為3.23%、4.26%、5.21%，呈逐年遞增態(tài)勢。

從實(shí)踐成果來看，該行推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效，數(shù)字化貸款公司業(yè)務(wù)投放較上年增幅166%，數(shù)字化貸款余額較上年增幅超過50%。

風(fēng)控技術(shù)對于銀行來說尤為重要。2022年，廈門國際銀行全面推進(jìn)智慧風(fēng)控轉(zhuǎn)型升級提出建設(shè)全面風(fēng)險管理體系（代號“北斗計劃”），在廣泛汲取國內(nèi)外同業(yè)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的同時，充分融入大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)，創(chuàng)新性地將公司、零售、交易銀行、同業(yè)、投資等業(yè)務(wù)集合在“北斗”系統(tǒng)之中，互聯(lián)互通，建立了智慧風(fēng)控新平臺。

由此，廈門國際銀行的風(fēng)險管控模式從之前的人工為主，轉(zhuǎn)向“機(jī)控為主，人控為輔”，持續(xù)提升風(fēng)控“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早識別、早處置”。

年報顯示，2022年，該行持續(xù)優(yōu)化智慧風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)智慧貸前盡調(diào)系統(tǒng)、風(fēng)險大數(shù)據(jù)集市等功能，深化知識圖譜、自然語言等技術(shù)的業(yè)務(wù)應(yīng)用，完善關(guān)聯(lián)風(fēng)險傳導(dǎo)監(jiān)測，提高風(fēng)險閉環(huán)管理能力。持續(xù)研發(fā)申請、行為人工智能評分模型，提高風(fēng)險精準(zhǔn)控制能力，推進(jìn)智慧押品管理系統(tǒng)、產(chǎn)業(yè)風(fēng)險監(jiān)測平臺、統(tǒng)一風(fēng)險視圖建設(shè)工作。

與此同時，該行加快相關(guān)系統(tǒng)集團(tuán)子公司推廣落地，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)智慧風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)、智慧貸前盡調(diào)系統(tǒng)在境外附屬機(jī)構(gòu)澳門國際銀行的落地，實(shí)現(xiàn)全行風(fēng)控一盤棋，全行智慧風(fēng)控轉(zhuǎn)型取得階段性成果。

得益于良好的風(fēng)控體系，廈門國際銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持在行業(yè)較優(yōu)水平。截至2022年末，該行不良貸款率1.26%，優(yōu)于銀保監(jiān)會公布的1.71%行業(yè)不良貸款率。

奮楫者先，勇為者成。廈門國際銀行在年報中表示，“本行致力于打造成為‘華僑金融優(yōu)選銀行’，并以金融服務(wù)為紐帶，密切內(nèi)地與港澳的經(jīng)濟(jì)金融聯(lián)系，持續(xù)為金融對外開放、國內(nèi)國際雙循環(huán)、福建全方位高質(zhì)量發(fā)展超越、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等重大戰(zhàn)略貢獻(xiàn)力量?！?/p>

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