21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者邊萬莉北京報道5月5日，華夏銀行召開2022年度業(yè)績說明會。華夏銀行行長關(guān)文杰在會上表示，華夏銀行將持續(xù)推進(jìn)輕資產(chǎn)、輕資本運(yùn)行，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化力度，加快零售金融發(fā)展，信貸資源向重點(diǎn)業(yè)務(wù)、行業(yè)、區(qū)域傾斜。

年報顯示，華夏銀行2022年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入938.08億元，同比減少2.15%；歸屬于上市公司股東的凈利潤250.35億元，比上年增加15億元，增長6.37%。截至報告期末，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)39001.67億元，增長6.09%；貸款總額22729.73億元，增長2.69%；存款總額20638.74億元，增長8.38%。

轉(zhuǎn)型創(chuàng)新力度加大，資本實(shí)力不斷提升

“華夏銀行2022年全年經(jīng)營業(yè)績呈現(xiàn)‘穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好’的特點(diǎn)：資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營質(zhì)效平穩(wěn)增長，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)與盈利結(jié)構(gòu)優(yōu)化，改革活力不斷釋放，轉(zhuǎn)型創(chuàng)新力度加大，資本實(shí)力不斷提升。”華夏銀行董事會秘書宋繼清在業(yè)績發(fā)布會上如是說。

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對此，華夏銀行財務(wù)負(fù)責(zé)人王興國進(jìn)行了具體介紹。一方面，規(guī)模穩(wěn)步增長。華夏銀行不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，資產(chǎn)平穩(wěn)增長，總資產(chǎn)39002億元，較年初增加2,239億元，增長6.1%；存款增長加快，存款余額20639億元，增加1595億元，增長8.4%，比資產(chǎn)增速快2.3個百分點(diǎn)，比上年快3.7個百分點(diǎn)，支撐力增強(qiáng)。強(qiáng)化結(jié)構(gòu)調(diào)整，零售貸款占比繼續(xù)提升，零售貸款占比31.1%，提升1.7個百分點(diǎn)。

另一方面，盈利結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。王興國表示，著力推進(jìn)輕資本轉(zhuǎn)型，非息凈收入同比增加32.5億元，增長20%；非息凈收入占比20.8%，提升3.83個百分點(diǎn)；全年實(shí)現(xiàn)凈利潤254.9億元，同比增長6.7%，保持較快增長。完善風(fēng)險治理體系，著力提升風(fēng)險管控水平，強(qiáng)化不良資產(chǎn)統(tǒng)籌管理，不良貸款率1.75%，較年初下降0.02個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率159.88%，較年初提升8.89個百分點(diǎn)。

此外，資本實(shí)力不斷提升。成功發(fā)行300億元二級資本債，完成定向增發(fā)80億元，資本充足率13.27%，提升0.45個百分點(diǎn)；一級資本充足率11.36%，提升0.38個百分點(diǎn)；核心一級資本充足率9.24%，提升0.46個百分點(diǎn)。

2022年，華夏銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型步伐不斷加快。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：數(shù)字化轉(zhuǎn)型全面提速，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式取得突破；公司金融轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn)，投行業(yè)務(wù)較快發(fā)展，創(chuàng)新業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度不斷提升；零售金融轉(zhuǎn)型效能持續(xù)提升，全面推進(jìn)財富管理銀行建設(shè)，打造全市場、全品類產(chǎn)品貨架，個人金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化；金融市場業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型加快推進(jìn)，推進(jìn)金融市場業(yè)務(wù)輕資本轉(zhuǎn)型，動態(tài)調(diào)整投資交易策略，非息收入快速增長，投資與交易能力提升。

預(yù)計(jì)貸款規(guī)模保持穩(wěn)定增長

值得一提的是，華夏銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效持續(xù)提升。堅(jiān)持“北京的銀行”定位，持續(xù)推動首都高質(zhì)量發(fā)展。積極支持制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，推動普惠金融業(yè)務(wù)提質(zhì)擴(kuò)面。與此同時，華夏銀行打造綠色金融業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢，成為全國碳排放權(quán)注冊登記結(jié)算系統(tǒng)主要結(jié)算銀行之一，發(fā)布獨(dú)立環(huán)境氣候信息披露報告，綠色貸款規(guī)?？焖僭鲩L，圓滿完成綠色信貸 “兩個不低于”目標(biāo)。

華夏銀行在2022年信貸投放切中經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，在商業(yè)化可持續(xù)的基礎(chǔ)上，大力支持制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，優(yōu)化完善民營經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)金融服務(wù)，加大碳減排、科技創(chuàng)新、設(shè)備更新改造等領(lǐng)域金融供給，升級消費(fèi)金融體系，加強(qiáng)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，推動制造業(yè)中長期貸款高速增長，普惠金融、綠色金融、消費(fèi)金融加快發(fā)展，切實(shí)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)“輸血通脈”。

數(shù)據(jù)顯示，2022年華夏銀行綠色貸款余額2470.35 億元，比上年末增長18.49%，綠色貸款占比持續(xù)提升；“兩增”口徑小微企業(yè)貸款余額1609.04 億元，比上年末增長 16.56%，貸款客戶 670140 戶，比上年末增長5.58%；個人消費(fèi)貸款余額865.95 億元，比上年末增長 28.74%；累計(jì)發(fā)放金融精準(zhǔn)幫扶貸款132.31 億元（含已脫貧人口貸款），累計(jì)為已脫貧人口提供融資服務(wù) 383462 人。

提及今年的信貸投放目標(biāo)，關(guān)文杰表示，“2023年，華夏銀行積極落實(shí)央行貨幣政策要求，密切關(guān)注政策趨勢和市場走勢，加大服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度，滿足客戶融資需求，預(yù)計(jì)貸款規(guī)模保持穩(wěn)定增長，全年增量同比多增，投放節(jié)奏前快后慢。同時將持續(xù)推進(jìn)輕資產(chǎn)、輕資本運(yùn)行，加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化力度，加快零售金融發(fā)展，信貸資源向重點(diǎn)業(yè)務(wù)、行業(yè)、區(qū)域傾斜?！?/p>

數(shù)據(jù)顯示，截至2023年一季度末，信貸增長總體較好，貸款余額23530億元，增加800億元，增長3.5%，增量與上年同期基本相當(dāng)。關(guān)文杰表示，下一步，華夏銀行將繼續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，加快對公貸款投放，堅(jiān)持“商行+投行”轉(zhuǎn)型，完善專業(yè)服務(wù)和響應(yīng)機(jī)制，提升綜合服務(wù)能力。同時堅(jiān)持零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，持續(xù)推動零售業(yè)務(wù)發(fā)展，提升零售業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)度。

今年銀行業(yè)息差將會持續(xù)承壓

2022年華夏銀行收入 938.08 億元，其中利息凈收入742.93億元，占比79.20%；凈息差2.10%，比上年下降 25 個基點(diǎn)。年報表示，華夏銀行積極貫徹落實(shí)監(jiān)管降低企業(yè)綜合融資成本要求，加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融支持力度，資產(chǎn)收益水平有所下行。同時積極把握市場利率運(yùn)行窗口，負(fù)債成本穩(wěn)中有降，凈息差保持合理運(yùn)行。

凈息差，又名凈利息收益率，是利息凈收入除以平均生息資產(chǎn)，反映的是資金運(yùn)用的結(jié)果。展望2023年銀行業(yè)息差走勢，華夏銀行財務(wù)負(fù)責(zé)人王興國表示，“在國家政策引導(dǎo)持續(xù)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本的背景下，資產(chǎn)端收益下行壓力不減，同時受存款定期化趨勢與市場利率上行影響，負(fù)債成本存在上升壓力，今年銀行業(yè)息差將會持續(xù)承壓。華夏銀行將繼續(xù)以轉(zhuǎn)型發(fā)展為動力，加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理，強(qiáng)化結(jié)構(gòu)調(diào)整，全面提升發(fā)展質(zhì)效，克服不利影響，維持凈息差合理水平運(yùn)行?！?/p>

王興國進(jìn)一步指出，資產(chǎn)端，加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，穩(wěn)定收益；深化風(fēng)險定價與客戶綜合定價管理，把握消費(fèi)復(fù)蘇與住房貸款市場契機(jī)，加快零售貸款投放，提升規(guī)模效益貢獻(xiàn)。負(fù)債端，聚焦結(jié)構(gòu)優(yōu)化與成本管控，保持成本優(yōu)勢；深化存款分類管理，加強(qiáng)對結(jié)算性存款的管理，嚴(yán)控高成本存款增量，推動有質(zhì)量的存款增長，保持存款付息率在可比同業(yè)中的優(yōu)勢；同時多渠道補(bǔ)充資金來源，改善負(fù)債結(jié)構(gòu)。

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