本文來源：時代周報 作者：詹興晶

5月31日，阿里司法拍賣平臺顯示，遼寧興城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“興城農(nóng)商行”）合計約5.46億股股份因無人報價遭流拍。

(資料圖)

此次股權(quán)拍賣已是該筆股權(quán)的第二次公開拍賣，起拍價共計約6.44億元。此次起拍價較今年4月下旬首次司法拍賣的起拍價7.15億元已打了9折。以興城農(nóng)商行總股本計算，上述股權(quán)合計占比達54.6%。

如此大比例的銀行股權(quán)被拍賣的案例相當少見，興城農(nóng)商行股權(quán)被強拍背后的原因是什么？

圖片來源：圖蟲

因借款合同糾紛，54.6%股權(quán)遭強拍

據(jù)時代周報記者了解，被強拍的興城農(nóng)商行54.6%股權(quán)持有者為北京鹿鳴偉業(yè)國際商貿(mào)有限公司、北京聲譽北都商貿(mào)有限公司、哈爾濱中藝志晟機電設(shè)備安裝有限公司、北京浙商佳購供應鏈管理有限公司、張家口宏礎(chǔ)商貿(mào)有限公司、北京中興基業(yè)科技有限公司、哈爾濱昌盛隆達裝飾材料經(jīng)銷有限公司、北京三義恒通建筑工程有限公司，這也是興城農(nóng)商行的前八大股東。

據(jù)吉林省華緯房地產(chǎn)土地資產(chǎn)評估有限公司出具的評估報告，上述八家股東共持有興城農(nóng)商行54.6%股權(quán)于評估基準日2021年12月31日的總市場價值為7.15億元。

評估報告同時披露，截至2021年12月31日，興城農(nóng)商行資產(chǎn)合計137.4億元，負債合計141億元，所有者權(quán)益為-3.56億元。2021年興城農(nóng)商行實現(xiàn)凈利潤為-8.1億元。

值得注意的是，上述八家股東均因與白山江源農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱“白山江源農(nóng)商行”）借款合同糾紛被吉林省白山市中級人民法院列為了被執(zhí)行人。

2018年4月28日，八家股東將所持有的興城農(nóng)商行全部股權(quán)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人為白山江源農(nóng)商行。2022年8月4日，因與白山江源農(nóng)商行的借款合同糾紛，八家股東所持的興城農(nóng)商行被凍結(jié)，凍結(jié)期限3年。2022年8月24日，吉林省白山市中級人民法院作出判決書，要求八家股東及關(guān)聯(lián)公司償還白山江源農(nóng)商銀行借款本金8.9億元及相關(guān)利息，若未履行償還等義務，則白山江源農(nóng)商行對質(zhì)押的興城農(nóng)商行股權(quán)拍賣、變賣所得價款優(yōu)先受償。

2023年3月15日，吉林省白山市中級人民法院作出裁定書，裁定拍賣八家股東持有的5.46億股興城農(nóng)商行股份，并對拍賣標的物、拍賣起拍價、競買人條件、網(wǎng)址、聯(lián)系電話等相關(guān)信息進行公告。

興城農(nóng)商行曾向法院提出異議，請求停止拍賣八家股東持有的5.46億股股份，理由之一是八家股東已被中國銀保監(jiān)會辦公廳認定為“存在提供虛假材料隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、由實際控制企業(yè)超比例持股、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易等行為，嚴重損害銀行利益”。如果法院強行拍賣，拍賣成交后銀監(jiān)部門未予審批，將面臨股權(quán)交割過戶難題。若強制過戶，則面臨司法權(quán)與行政權(quán)的沖突與對抗，損害競拍者利益，影響司法權(quán)威。后來興城農(nóng)商行的異議因無事實及法律依據(jù)被法院駁回。

2023年4月，中國裁判文書網(wǎng)案號（2023）吉06執(zhí)異10號的執(zhí)行裁定書披露，興城農(nóng)商行前八大股東已被列為被執(zhí)行人，且因涉嫌騙取白山江源農(nóng)商行貸款已被刑事立案偵查，目前刑事案件尚未審結(jié)。

時代周報記者致電興城農(nóng)商行，詢問前八大股東與白山江源農(nóng)商行的借款合同細節(jié)，截至發(fā)稿電話未能接通。

值得注意的是，2022年6月，原銀保監(jiān)會公開第五批銀行保險機構(gòu)重大違法違規(guī)股東名單，共計43名，上述興城農(nóng)商行8大股東赫然在列。據(jù)披露，此次公布股東的違法違規(guī)行為主要包括：入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定；違規(guī)代持銀行保險機構(gòu)股份；隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系；違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易；存在嚴重逃廢債行為；股東及其關(guān)聯(lián)方違規(guī)挪用、占用資金；違規(guī)將所持股權(quán)進行質(zhì)押融資；違規(guī)安排未經(jīng)任職資格核準的人員實際履行董事、高管職責；拒不按照監(jiān)管意見進行整改；存在涉黑涉惡等犯罪行為。

曾陷1.28億騙貸風波，兩員工被處罰

資料顯示，興城農(nóng)商行于1999年09月20日在葫蘆島市工商行政管理局登記成立。法定代表人李家臻，公司經(jīng)營范圍包括吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算等。

去年8月，中國裁判文書網(wǎng)披露了一則二審刑事裁定書，披露了興城農(nóng)商行被騙取貸款共計1.28億元的案件細節(jié)，案件涉及該行兩位內(nèi)部員工，引起了市場的關(guān)注。

根據(jù)裁定書，2015年7月至2017年9月間佟某多次采用冒名頂替、借新還舊、提供虛假材料等方式騙取貸款：在興城市堿廠滿族鄉(xiāng)朱家村采取“虛構(gòu)建設(shè)大棚基數(shù)，多貸款少建棚、陋建棚”的作案手段，以興城市堿廠鄉(xiāng)人民政府根據(jù)興城農(nóng)商行的函而開具的大棚物權(quán)證為抵押，騙取興城農(nóng)商行下屬藥王支行、堿廠支行、望海支行等3個支行共計大棚抵押貸款10筆，貸款金額總計1.28億元。

據(jù)了解，騙取上述1.28億元貸款的抵押物為448個大棚物權(quán)證，而佟某本應建448座大棚，但實際只建了279座。案發(fā)后，經(jīng)過評估機構(gòu)評估，佟某騙取貸款案涉案抵押物價值為3131.50萬元，涉案抵押物土地經(jīng)營權(quán)價值為236.39萬元，兩者合計僅約3367.89萬元。

貸款發(fā)生時，佟某僅償還該行貸款本金約2.57萬元，利息1513.72萬元，總計不過1516.28萬元。因佟某對上述貸款無法償還，造成該行損失7915.83萬元。

被告人興城農(nóng)商行望海支行行長趙某、信貸員張某違反《商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)發(fā)放貸款，在貸款發(fā)放前不進行貸前核實，明知佟某提供貸款數(shù)據(jù)造假，虛構(gòu)抵押物不實的情況下，仍向佟某出具發(fā)放貸款的調(diào)查報告，并發(fā)放貸款7400萬元，最終導致貸款到期無法收回。

最終法院判決佟某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑6年，并處罰金50萬元；趙某和張某犯違法發(fā)放貸款罪，均被判處有期徒刑3年，并處罰金10萬元；責令佟某退賠被害單位興城農(nóng)商行7915.83萬元。

除了上述1.28億元騙貸事件，興城農(nóng)商行還受到多次行政處罰。2020年7月31日，興城農(nóng)商行因嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，違規(guī)發(fā)放本行股權(quán)質(zhì)押貸款，監(jiān)事會2018年未對本行董事會和高級管理層及其成員2017年度開展履職評價工作，簽發(fā)銀行承兌匯票調(diào)查未盡職等違法違規(guī)行為，被葫蘆島銀保監(jiān)分局處罰款20萬元。2022年6月13日，興城農(nóng)商行因違反支付結(jié)算業(yè)務相關(guān)管理規(guī)定，未按規(guī)定開展持續(xù)客戶身份識別，被人民銀行葫蘆島市中心支行處以警告，并處罰款90萬元。

2020年6月，據(jù)遼寧省紀委監(jiān)委駐省農(nóng)村信用社聯(lián)合社紀檢監(jiān)察組、葫蘆島市監(jiān)委消息，遼寧興城農(nóng)村商業(yè)銀行原黨委書記、董事長李剛涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。

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