今年五月，“全國防范非法證券期貨宣傳月”活動已經(jīng)進行到第四屆了。上銀基金小編在之前的多期內(nèi)容里，和年輕人聊了聊如何未雨綢繆規(guī)劃養(yǎng)老投資。而今天，我們想要把關(guān)注點轉(zhuǎn)移到年長一輩，聊一聊年輕人可能還沒有關(guān)注的——“養(yǎng)老詐騙”。

01、養(yǎng)老詐騙有什么特點？

養(yǎng)老詐騙是一種針對老年人群體的詐騙行為，犯罪分子以提供“養(yǎng)老服務”、投資“養(yǎng)老項目”、銷售“養(yǎng)老產(chǎn)品”、宣稱“以房養(yǎng)老”、代辦“養(yǎng)老保險”、開展“養(yǎng)老幫扶”等名義，來侵害老年人的合法權(quán)益。

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02、養(yǎng)老詐騙的主要形式有哪些？

1. “投資理財”騙局

不法分子打著“國家扶持”“政策補貼”的旗號，通過虛構(gòu)投資理財項目或夸大投資收益，利用老年人金融防范意識較差的特點，以“低風險、高回報”為噱頭進行詐騙。不法分子首先鼓動老年人“小額投資”，然后按時“高額返利”，進而誘使老年人追加投資金額，一旦收到大額資金便卷款跑路。

比如，2018年7月起，北京市海淀區(qū)多個轄區(qū)接到百余名60歲以上的老人報案。老人們反映，他們均在某公司購買了某基金理財產(chǎn)品。該理財產(chǎn)品逾期近一年未兌付，之前與他們對接的公司人員也多半失去聯(lián)系。公安機關(guān)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該公司自2015年以來，面向社會推出并公開宣傳某基金理財產(chǎn)品，與投資人簽訂合同，承諾以8%-14%的年化收益率返本付息。截至案發(fā)，該公司累計吸收公眾存款共計8.8億余元，涉及集資參與人1200余名，尚有3.3億元集資款未兌付。

2. “以房養(yǎng)老”騙局

不法分子打著“以房養(yǎng)老”的旗號，誘騙老年人抵押房產(chǎn)購買所謂“理財產(chǎn)品”并承諾給付高額利息。實際上是以老年人房產(chǎn)辦理抵押借款，獲取資金后被不法分子挪作他用甚至揮霍。一旦資金鏈斷裂，老年人不僅無法收回本金，獲得收益，還將面臨房產(chǎn)被強制拍賣的風險。

“以房養(yǎng)老”套路貸的運作流程通常為：老年人先將自己的房屋抵押給理財機構(gòu)介紹的出資方，并與出資方簽訂借款合同，然后將所借資金投資理財機構(gòu)的以房養(yǎng)老項目獲取理財收益作為養(yǎng)老金，理財機構(gòu)再向出資方支付利息。在這一過程中，老年人委托理財機構(gòu)的工作人員代為辦理房屋出售和抵押登記手續(xù)，經(jīng)公證的抵押合同賦予合同強制執(zhí)行力。由于理財機構(gòu)匯集的大量資金脫離監(jiān)管，被挪作他用后，很可能導致理財機構(gòu)資金鏈斷裂，無法代為還款，出資方此時申請強制執(zhí)行老年人所抵押的房屋，導致老年人的房屋被強制執(zhí)行。

3. “代辦養(yǎng)老金”“保險代辦”騙局

犯罪分子冒充人社局、醫(yī)院、銀行、保險公司等機構(gòu)的工作人員，謊稱有特殊優(yōu)惠政策可以幫助老年人辦理社保、購買保險產(chǎn)品，利用老年人渴望晚年生活有所保障的急切心理，謊稱可以代為補繳“社?！钡?，收取“材料費”和“辦事費”，甚至在收到巨額錢款后攜款跑路。

4. “服務養(yǎng)老”騙局

犯罪分子通常會以“周年慶”、“慶活動”等方式，宣稱為老年人提供免費的禮物或免費的旅游產(chǎn)品等，但前提都是需要預交一定費用，借此一步步引導老年人上當受騙。

03、如何規(guī)避“養(yǎng)老詐騙”？

1. 不信“偏門”,不貪“小利”，提高警惕防詐騙。

一方面,不信“偏門”，辦理各類金融業(yè)務一定要通過正規(guī)機構(gòu)和渠道；不貪“小利”，謹記“天上不會掉餡餅”的道理。另一方面,多了解金融常識，從正規(guī)渠道了解金融產(chǎn)品和辦理流程，提高防范風險能力。在這里，上銀基金小編想說，投資理財需謹慎，警惕“空手套白狼”。

2. 老年人不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。

正規(guī)的“以房養(yǎng)老”是國家施行的“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”。具體來說，就是擁有房屋完全合法產(chǎn)權(quán)的老年人將房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人(保險公司)同意的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故。老年人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。

正規(guī)的“以房養(yǎng)老保險”目前在我國還處于試點階段且比較小眾，其準入門檻高、法律關(guān)系復雜、風險因素多，對機構(gòu)業(yè)務開展和銷售管理都非常嚴格。不法分子所宣稱的“以房養(yǎng)老”與國家試行的住房反向抵押養(yǎng)老保險完全無關(guān)，只是假借國家政策,為非法集資活動造勢宣傳的手段而已，根本不具備相應的資質(zhì)、能力，往往是“以新還舊”的龐氏騙局。

3. 投資理財要選擇正規(guī)機構(gòu)和渠道，查清楚機構(gòu)資質(zhì)。

老年人要增強理性投資理財觀念，謹記“投資有風險”，警惕各類標榜“低風險、高回報”的投資理財項目，切勿受“高收益”誘惑沖動投資。投資理財要選擇正規(guī)機構(gòu)和渠道，并對投資項目多方查證，謹慎對待。

4. 老年人要增強反詐意識，謹慎處置財產(chǎn)。

一些不法分子常常以老年人關(guān)注的養(yǎng)生、養(yǎng)老服務和養(yǎng)老投資等名義，誘騙老年人。而一些老年人因為子女長期不在身邊，有一定的情感需求，加之具備“數(shù)字鴻溝”下信息不對稱的劣勢，在不法分子勾勒的美好愿景面前更易上當。對于不了解的投資領(lǐng)域和不熟悉的服務產(chǎn)業(yè)，建議廣大老年人還應在與家人充分協(xié)商，經(jīng)正常渠道清楚了解企業(yè)信用、人員資質(zhì)及法律風險等相關(guān)資訊后再作出決定。

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