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11月17日，在第五屆金融科技產(chǎn)業(yè)峰會上，網(wǎng)商銀行行長馮亮公布了“百靈”智能交互式風(fēng)控系統(tǒng)的最新成績單：今年以來，已經(jīng)有超過500萬小微通過“百靈”系統(tǒng)實現(xiàn)自證提額，平均提額幅度超過4.5萬。

“百靈”是網(wǎng)商銀行今年7月發(fā)布的新一代智能風(fēng)控系統(tǒng)，通過大規(guī)模人工智能技術(shù)建立了“自證”這一小微風(fēng)控新模式。在百靈系統(tǒng)中，小微商家能夠自主提交材料來證明自身經(jīng)營實力和穩(wěn)定性，從而提升信貸額度。這些經(jīng)營材料既包括合同、發(fā)票等憑證類，也包括門頭照、貨車照片等實物類?！鞍凫`“系統(tǒng)會自動解析這些材料，綜合評估小微的經(jīng)營狀況，進而給出更合理的授信額度，全程0人工介入。在必要時，“百靈”還會與用戶進行對話，補充對用款需求和場景的了解。

圖注：在金融科技產(chǎn)業(yè)峰會展上，與會人士通過AR眼鏡，感受了百靈系統(tǒng)是如何通過計算機視覺技術(shù)識別卡車、貨架和合同等自證材料，并完成額度提升。

“‘百靈’的受歡迎程度超過預(yù)期，風(fēng)險表現(xiàn)穩(wěn)定，已經(jīng)成為網(wǎng)商銀行重要的授信依據(jù)來源。目前線上支持的各種自證任務(wù)已經(jīng)超過70種，超過50%可提額用戶有3種或以上提額任務(wù)。我們也還在進一步探索更多自證模式的可能性?！瘪T亮表示，“這是一條用科技趟出來的新路徑，對解決小微金融服務(wù)中數(shù)據(jù)薄、行業(yè)差異大、用戶需求復(fù)雜等難點起到了很好的補充作用。”

發(fā)布四個月內(nèi)，“百靈”服務(wù)的用戶快速增長，其背后是小微經(jīng)營者信貸額度“還不夠”的普遍痛點。

近年來，隨著金融機構(gòu)業(yè)務(wù)不斷下沉，許多小微都已獲得信貸支持，但由于其自身數(shù)字化程度往往比較低，可用數(shù)據(jù)有限，當(dāng)遇上經(jīng)營環(huán)境變化，或進貨、開店等關(guān)鍵節(jié)點，基于現(xiàn)有數(shù)據(jù)的信貸額度往往不夠用，經(jīng)營的脆弱性就會暴露出來。而“百靈”通過技術(shù)將原本一些風(fēng)控系統(tǒng)不可識別的資產(chǎn)要素數(shù)據(jù)化，形成增量信息，補全經(jīng)營畫像，在滿足用戶更高額度需求的同時，也增加了小微個體的經(jīng)營彈性，間接提升了小微實體經(jīng)濟的整體韌性。

另一方面，“百靈“的快速增長或也為正在進入數(shù)字化轉(zhuǎn)型深水區(qū)的金融行業(yè)提供了一些借鑒。在數(shù)據(jù)安全和隱私保護日趨嚴格的今天，”百靈“所代表的自證模式，通過用戶主動提交和授權(quán)獲取信息，全程可感知，可管理，在充分保障用戶知情權(quán)的前提下提供金融服務(wù)，為解決信息少，授信難等問題提供了全新的解題思路。

據(jù)了解，在此次峰會上，“百靈”系統(tǒng)被評為“最具社會效益案例”。

“在后臺有用戶給我們留言，說百靈系統(tǒng)百試百靈。當(dāng)然我們還遠遠沒有做到這一點，但用戶的需求的確是我們發(fā)力的方向?！瘪T亮對記者說，“明年，我們會進一步加大人工智能等自證關(guān)鍵技術(shù)的投入，進一步提升自證的覆蓋的行業(yè)范圍和深度，讓越來越多的小微能夠獲益。我們也歡迎機構(gòu)和我們合作共同開展這方面的探索。”

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