21世紀經(jīng)濟報道 記者李愿 北京報道

自今年2月10日首批7只個人養(yǎng)老金理財推出以來，僅在2月24日增加11只后擴容至共計18只，均為大行理財公司發(fā)行，到目前仍未進一步擴容，相關(guān)機構(gòu)和個人養(yǎng)老金賬戶的投資者密切關(guān)注何時將進一步擴容。

(資料圖)

21世紀經(jīng)濟報道記者了解到，個人養(yǎng)老金理財發(fā)行機構(gòu)未與個人養(yǎng)老金基金、個人養(yǎng)老金保險、個人養(yǎng)老金儲蓄類似大幅增加，主要與相關(guān)機構(gòu)的系統(tǒng)改造有關(guān)，“這與賬戶服務能力有關(guān)，個人養(yǎng)老金理財對理財公司相關(guān)系統(tǒng)要求很高，有一個大的要求，機構(gòu)只要符合這些要求就可以發(fā)行。”一位知情人士告訴21世紀經(jīng)濟報道記者。

國家社會保險公共服務平臺顯示，截至8月4日，個人養(yǎng)老金基金、個人養(yǎng)老金保險、個人養(yǎng)老金儲蓄、個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品數(shù)量分別為149只、39只、465只、18只，發(fā)行機構(gòu)較為豐富。

值得注意的是，由于上述18只個人養(yǎng)老金理財僅有4只產(chǎn)品不涉及“L份額”或“B份額”，由此個人養(yǎng)老金理財募集額度目前有多少外界無法準確測算。

8月4日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財市場半年報告（2023年上）》披露了相關(guān)情況。數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，4家理財公司共發(fā)行18只個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，累計銷售規(guī)模達到7.79億元。

報告還披露，已正式銷售個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的12家商業(yè)銀行累計為個人養(yǎng)老金投資者開立理財行業(yè)平臺養(yǎng)老金賬戶11萬個。

而據(jù)人社部此前披露，截至6月底，全國36個先行城市（地區(qū)）開立個人養(yǎng)老金賬戶人數(shù)4030萬人。

個人養(yǎng)老金理財銷售規(guī)模與個人養(yǎng)老金總額構(gòu)成明顯對比，數(shù)據(jù)顯示，截至2023年3月末，有3038萬人開立個人養(yǎng)老金賬戶，其中900多萬人完成了資金儲存，儲存總額182億元，人均儲存水平2022元，購買產(chǎn)品總額110多億元。648款個人養(yǎng)老金產(chǎn)品以銀行類定期存款為主（約占72%）。

一家大行理財公司總裁在7月上旬也表示，從個人養(yǎng)老金賬戶投資情況看，3700萬個人養(yǎng)老金賬戶中，已繳費賬戶占比約30%，“持倉資產(chǎn)以儲蓄存款為主，占比達到70%（該公司），實際上購買養(yǎng)老理財產(chǎn)品的是少之又少?！?/p>

與其他理財不同，個人養(yǎng)老金理財對非母行代銷機構(gòu)的系統(tǒng)要求也相對較高，上述報告稱，代銷個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的機構(gòu)數(shù)和投資者認/申購規(guī)模穩(wěn)步增長。

國家社會保險公共服務平臺顯示，目前銷售個人養(yǎng)老金理財?shù)你y行有招商銀行、交通銀行、平安銀行、興業(yè)銀行、中國銀行、寧波銀行、民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、郵儲銀行、上海銀行，而發(fā)行個人養(yǎng)老金理財?shù)臋C構(gòu)僅有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、郵儲銀行4家大行旗下理財公司。

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