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11月17日，銀保監(jiān)會發(fā)布《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法》（以下簡稱《辦法》），通過全面規(guī)范人身保險產(chǎn)品信息披露行為，切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，促進行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

“信息披露一直是各國保險監(jiān)管機構(gòu)提升行業(yè)透明度、強化外部監(jiān)督、維護市場公平的重要監(jiān)管抓手。依照《保險法》等法律授權(quán)，我會制定了《保險公司信息披露辦法》（銀保監(jiān)會令2018年第2號），原保監(jiān)會制定了《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會令2009年第3號）等制度文件，對規(guī)范人身保險公司信息披露行為，提高行業(yè)公信力，更好地保護消費者合法權(quán)益等方面發(fā)揮了積極作用，取得了良好效果?！笔紫?，針對《辦法》出臺的背景，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人介紹指出，“與此同時，隨著行業(yè)市場化改革的不斷深入，從嚴監(jiān)管導(dǎo)向更加明確。總的來看，當前產(chǎn)品信息披露制度建設(shè)還存在短板，尚未建立適用于所有人身保險產(chǎn)品的信息披露整體框架和配套規(guī)則。同時，《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》已出臺十余年，原有一些監(jiān)管要求已不能滿足新形勢下監(jiān)管工作需要，需要統(tǒng)籌規(guī)劃并制定新的人身保險產(chǎn)品信息披露制度，為此我們研究制定了《辦法》?！?/p>

從《辦法》制定遵循的原則來看，一是以維護公平競爭的市場秩序、強化外部監(jiān)督、保護消費者合法權(quán)益為出發(fā)點，強化保險公司產(chǎn)品信息披露的真實性、準確性、完整性、及時性。二是以提高信息披露質(zhì)量為目的，優(yōu)化信息披露方式，強化保險公司產(chǎn)品信息披露的全面性，順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的趨勢，方便保險消費者快速獲取產(chǎn)品關(guān)鍵有效的信息。三是以依法全面從嚴監(jiān)管為導(dǎo)向，強化保險公司產(chǎn)品信息披露義務(wù)人應(yīng)盡義務(wù)，加大對各類信息披露違規(guī)事件的問責(zé)力度，提高信息披露違規(guī)成本。

從具體內(nèi)容來看，《辦法》共六章，三十一條。第一章總則，明確了辦法的立法目的、披露范圍和原則。第二章信息披露主體和披露方式，明確了保險公司為產(chǎn)品信息披露的主體，保險公司保險銷售人員、保險中介機構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當正確使用產(chǎn)品信息披露材料，信息披露對象包括投保人、被保險人、受益人及社會公眾。同時，明確中國保險業(yè)協(xié)會、中國銀保信等機構(gòu)作為人身保險產(chǎn)品信息披露的行業(yè)公共平臺，為社會公眾及保險消費者提供權(quán)威的信息查詢渠道。第三章信息披露內(nèi)容和披露時間，明確了保險公司應(yīng)當披露的產(chǎn)品材料信息，明確了保險產(chǎn)品在售前、售中、售后全過程的信息披露內(nèi)容，以及服務(wù)特殊人群的信息披露要求。第四章信息披露管理，明確了保險公司應(yīng)當完善內(nèi)部產(chǎn)品信息披露管理機制，披露材料由保險公司總公司統(tǒng)一負責(zé)管理，保險公司不得授權(quán)或委托個人保險代理人自行修改保險產(chǎn)品的信息披露材料。同時，明確了保險公司隱私管理和信息安全管理等內(nèi)容。第五章法律責(zé)任，明確了保險公司、保險中介機構(gòu)相關(guān)管理人員在產(chǎn)品信息披露管理、材料制定、使用等方面的責(zé)任。同時，明確了違反本辦法對保險機構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人可采取的監(jiān)管措施和處罰舉措。第六章附則，明確了辦法的施行時間和實施適用的規(guī)則。同時，廢止《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)會令2009年第3號）等文件。

值得關(guān)注的是，圍繞進一步提升保險產(chǎn)品的透明度，《辦法》明確要求，保險產(chǎn)品的費率表和一年期以上的人身保險產(chǎn)品現(xiàn)金價值全表首次作為產(chǎn)品信息披露材料主動公開。銀保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人提出，“我們認為，產(chǎn)品費率和產(chǎn)品現(xiàn)金價值作為產(chǎn)品的重要信息，與消費者權(quán)益密切相關(guān)，公開披露有利于消費者更全面地了解保險產(chǎn)品信息，更好地保護自身合法權(quán)益，同時促使保險公司更好地接受社會監(jiān)督。從國際經(jīng)驗看，披露產(chǎn)品費率、現(xiàn)金價值等信息，也有經(jīng)驗可循?！?/p>

同時，據(jù)介紹，銀保監(jiān)會在《辦法》制定過程中，也正在同步研究制定《關(guān)于印發(fā)一年期以上人身保險產(chǎn)品信息披露規(guī)則的通知》，對不同設(shè)計類型的人身保險產(chǎn)品信息披露要求進行重新梳理并細化，以便消費者更全面、清楚地了解保險產(chǎn)品的功能作用，便于消費者更好的選擇保險產(chǎn)品。

關(guān)鍵詞： 現(xiàn)金價值 披露管理辦法